اگر یک کسب‌وکار کوچک یا متوسط داری و می‌خوای برای توسعه یا تأمین سرمایه در گردش از بانک وام بگیری، داشتن جواز کسب معتبر یکی از مهم‌ترین امتیازهایی هست که می‌تونه مسیر دریافت تسهیلات رو برات ساده‌تر کنه. بانک سپه به‌عنوان یکی از بانک‌های دولتی و قدیمی کشور، در سال ۱۴۰۴ چند طرح و بسته تسهیلاتی فعال کرده که مخصوص افراد دارای جواز کسب طراحی شده و هدف اصلیش حمایت از کسب‌وکارهای واقعی و فعال در سطح شهرها و حتی روستاست.
این وام‌ها به کسب‌وکارهایی کمک می‌کنه که یا قصد شروع فعالیت دارند، یا می‌خوان بعد از سال‌ها فعالیت، دستگاه جدید بخرن، دکور عوض کنن، مواد اولیه تهیه کنن یا خدمات بیشتری ارائه بدن.
در این پست، تمام جزئیات این وام‌ها رو کامل، روشن و مرحله‌به‌مرحله توضیح می‌دم تا بدون سردرگمی بتونی تصمیم بگیری کدوم طرح برات مناسب‌تره و چطوری باید ثبت‌نام کنی.
مبلغ وام بستگی به نوع طرح انتخابی، نوع کسب‌وکار، سابقه‌ات و نوع ضمانتی داره که ارائه می‌دی. اما به‌صورت کلی:
تا ۳۰۰ میلیون تومان برای مشاغل فردی
۴۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان اگر کسب‌وکارت گردش مالی خوبی داشته باشه
۱ تا ۲ میلیارد تومان برای مشاغل تولیدی کوچک
۲ تا ۴ میلیارد تومان برای طرح‌های کارفرمایی و توسعه‌ای
در موارد خاص و با وثیقه ملکی، امکان پرداخت بیش از ۴ میلیارد تومان هم وجود داره
اگر کسب‌وکارت تولیدی باشه (مثل کارگاه، تعمیرگاه بزرگ، کارگاه چوب یا تولید لباس)، معمولاً مبلغ نهایی بالاتر تعیین می‌شه چون توجیه اقتصادی بیشتری داره.
بانک سپه براساس نوع طرح، سود متفاوتی دریافت می‌کنه:
۴٪ سود قرض‌الحسنه برای طرح‌های تبصره ۱۶ و مشاغل خانگی
۱۰٪ تا ۱۲٪ سود برای طرح‌های حمایتی و اشتغال‌زایی
۱۸٪ سود برای طرح‌های توسعه و تولید
۲۱٪ تا ۲۳٪ سود برای وام‌های آزاد با مبالغ بالا
بازپرداخت هم معمولاً بین:
۱۲ تا ۶۰ ماه
در طرح‌های سنگین حتی تا ۷۲ ماه هم ممکنه
برنامه بازپرداخت، زمانی مشخص می‌شه که اعتبارسنجی انجام بشه و توانایی مالی کسب‌وکارت ارزیابی بشه.
برای اینکه وام با جواز کسب از بانک سپه بگیری، باید چند شرط مهم رو داشته باشی:
جوازی که:
تاریخ انقضاش نگذشته باشه
حداقل ۶ ماه از صدورش گذشته باشه
از اتحادیه مربوطه صادر شده باشه
کارشناسان بانک معمولاً از محل کسب بازدید می‌کنن.
حداقل گردش ۳ تا ۶ ماهه در بانک سپه یا بانک‌های دیگه کمک می‌کنه مبلغ بالاتری بگیری.
حتماً باید وضعیت بانکی‌ات پاک باشه.
متناسب با نوع و مبلغ وام:
چک یا سفته
ضامن کارمند رسمی
فیش حقوقی
یا وثیقه ملکی (برای مبالغ بالاتر)
طرح ساده‌ای که توضیح بدی:
کسب‌وکارت چیه
چقدر درآمد داره
وام را برای چه کاری می‌خوای
در ادامه، طرح‌هایی که بانک سپه برای کسب‌وکارها در سال ۱۴۰۴ ارائه می‌دهد را کامل توضیح می‌دهم:
یکی از بهترین طرح‌ها برای صاحبان جواز کسب است.
مزایا:
امکان دریافت مبالغ بالا
مناسب توسعه کسب‌وکار
امکان ارائه سند جایگزین ضامن
مناسب برای: کارگاه‌ها، فروشگاه‌های بزرگ، تولیدی‌ها.
برای مشاغل کوچک و کسانی که به دنبال دریافت سریع و ساده تسهیلات هستند.
مزایا:
شرایط آسان‌تر
ضمانت ساده‌تر
مناسب وام‌های ۱۰۰ تا ۳۰۰ میلیون
مناسب برای: آرایشگاه، خیاطی، تعمیرات، فروشگاه‌ها.
اگر کسب‌وکاری تازه راه‌اندازی کردی یا در مرحله شروع هستی، این طرح بهترین گزینه است.
مزایا:
سود مناسب
بررسی سریع پرونده
امکان پرداخت ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون
محبوب‌ترین طرح برای بسیاری از مشاغل.
مزایا:
سود بسیار پایین
اولویت با زنان سرپرست خانوار
مناسب مشاغل خانگی
بازپرداخت بلندمدت
اگر کسب‌وکارت کوچک، خانگی یا کم‌درآمد است، این طرح بهترین گزینه می‌تواند باشد.
تقریباً تمام مشاغلی که از اتحادیه رسمی جواز کسب دارند، از جمله:
خیاطی و دوخت لباس
آرایشگری، ناخن، خدمات زیبایی
فروشگاه پوشاک، لوازم خانگی، دیجیتال
تعمیر موبایل و لوازم الکترونیک
تعمیرگاه خودرو و موتورسیکلت
کافی‌شاپ و فست‌فود
چاپ و تبلیغات
صنایع‌دستی
خدمات اینترنتی
کارگاه‌های تولیدی
طباخی، قنادی، خشکبار
عکاسی و فیلمبرداری
شامل:
جواز کسب
کارت ملی و شناسنامه
اجاره‌نامه یا سند
گردش حساب
طرح شغلی
در این مرحله فرم‌های وام برای شما باز می‌شود.
معمولاً ۳ تا ۱۰ روز زمان می‌برد.
با بانک هماهنگ می‌شود چه نوع ضمانتی نیاز دارید.
بعد از امضای قرارداد، مبلغ وام طی ۲۴ تا ۷۲ ساعت واریز می‌شود.
گردش حساب خوب
داشتن حداقل یک ضامن معتبر
سابقه فعالیت قابل‌قبول
طرح شغلی روشن و قابل دفاع
نبود بدهی یا چک برگشتی
داشتن گزارش مالی یا فاکتور خرید
اگر این موارد را داشته باشید، احتمال دریافت مبالغ بالا بسیار بیشتر می‌شود.
اگر تازه جواز گرفتی، حداقل ۶ ماه صبر کن.
اگر گردش حساب نداری، ۲ تا ۳ ماه قبل از درخواست، حساب بانک سپه را فعال کن.
برای مبالغ بالا، سند ملک به‌عنوان بهترین ضمانت قبول می‌شود.
طرح شغلی را تا حد ممکن دقیق و واقعی بنویس.
اگر بدهی بانکی داری، اول تسویه کن تا امتیازت در اعتبارسنجی بالا برود.
در آیدت،
فایل‌های
خود را به فروش بگذارید و یا
مقالات‌تان
را منتشر کنید👋
پاسخ ها