چگونه یک مشاور مالی شویم: مشاور مالی شدن در 7 مرحله

نقش مشاور مالی در نظر بسیاری از ما یکی سودزاترین و پرجنب‌وجوش‌ترین مشاغل در اقتصاد است. هم در مقایس جهانی و هم در ایران افراد و کسب‌وکارها بیشتر به دنبال راهنمایی در مدیریت سبد مالی و داریی خود هستند. در نتیجه تقاضا برای مشاوران مالی ماهر همچنان در حال افزایش است. نتیجه منطقی این است که بسیاری از خود می‌پرسند: چگونه مشاور مالی شویم؟

اگر شما به کمک به دیگران برای تأمین آینده مالی‌شان علاقه‌مند هستید و در کار با اعداد و ارقام مهارت دارید، تبدیل شدن به یک مشاور مالی می‌تواند مسیر شغلی ایده‌آلی برای شما باشد.

این راهنمای جامع به شما مراحل لازم برای تبدیل شدن به یک مشاور مالی موفق را نشان خواهد داد و می‌گوید چطور تبدیل به یک مشاور مالی خوب و موفق شوید.

۱. درک نقش مشاور مالی

قبل از هر کاری باید آن را درست بشناسید و درک کنید. در نتیجه قبل از تبدیل شدن به مشاور مالی، مهم است که بفهمید این شغل چه مختصاتی دارد. این یعنی چه؟

یعنی شما باید بدانید مشاوره مالی بودن شامل چه مسئولیت‌هایی است. مشاور مالی مسئول ارائه مشاوره و راهنمایی در زمینه‌های مختلف مالی از جمله سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی بازنشستگی، برنامه‌ریزی خرید و مدیریت املاک، مالیات، بیمه و غیره است. مشاوران مالی به‌طور نزدیک با افراد، خانواده‌ها و کسب‌وکارها همکاری می‌کنند تا استراتژی‌های مالی شخصی‌شده‌ای را برای دستیابی به اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت آن‌ها تدوین کنند.

برخی از خدمات رایج مشاوران مالی

• مدیریت سرمایه‌گذاری: کمک به مشتریان برای انتخاب سرمایه‌گذاری‌های مناسب مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و املاک.
• برنامه‌ریزی بازنشستگی: کمک به مشتریان برای ساخت پس‌انداز بازنشستگی از طریق ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری
• بهینه‌سازی مالیات: توصیه به مشتریان در زمینه استراتژی‌هایی برای کاهش مالیات‌ها و بهبود بازده پس از مالیات.
• بیمه: پیشنهاد سیاست‌های بیمه مناسب برای بیمه زندگی، سلامت و اموال به مشتریان برای محافظت از سلامت مالی آن‌ها.
• برنامه‌ریزی مدیریت املاک: اطمینان از اینکه دارایی‌های مشتریان طبق خواسته‌های آن‌ها از طریق وصیت‌نامه‌ها، تراست‌ها و دیگر سازوکارهای قانونی منتقل می‌شود.

به‌عنوان یک مشاور مالی، شما راهنمای مورد اعتماد مشتریان خود خواهید بود، پس باید بدانید چه خواهید کرد.

۲. کسب تحصیلات مناسب

اگرچه برای تبدیل شدن به مشاور مالی هیچ مسیر آموزشی واحدی وجود ندارد، برخی از صلاحیت‌های علمی به شما کمک می‌کنند تا دانش و تخصص لازم را بسازید. فکر نکنید بدون تحصیلات و صرفا با تکیه با تجربه می‌توانید هرکاری بکنید.

مدرک کارشناسی

اولین گام دریافت مدرک کارشناسی است. توصیه می‌شود که در رشته‌های مالی، حسابداری، اقتصاد، بازرگانی یا رشته‌های مرتبط تحصیل کنید. این مدرک پایه‌ای قوی در مفاهیم مالی، اقتصاد، سرمایه‌گذاری و قوانین تجاری برای شما فراهم می‌آورد که برای شغل آینده‌تان ضروری است.

اگرچه مدرک در رشته مالی ایده‌آل است، بسیاری از مشاوران مالی موفق از زمینه‌های تحصیلی مختلف به این حرفه وارد شده‌اند. بنابراین شما می‌توانید در رشته‌هایی مانند ریاضیات یا حتی روانشناسی تحصیل کنید، اگر قصد دارید در زمینه‌هایی مانند مالیه رفتاری یا مدیریت روابط با مشتری کار کنید.

مدرک فوق‌لیسانس (اختیاری)

گرچه ضروری نیست، برخی از مشاوران مالی انتخاب می‌کنند که مدرک MBA (کارشناسی ارشد مدیریت کسب‌وکار) یا کارشناسی ارشد مالی را برای افزایش دانش مالی خود دریافت کنند. یک مدرک پیشرفته می‌تواند درهای بیشتری را به‌روی شما باز کند و فرصت بیشتری به شما بدهد.

۳. کسب تجربه در حوزه مالی یا فروش

تجربه در این حرفه کلیدی است. بسیاری از مشاوران مالی کار خود را با موقعیت‌های کوچک و ساده در بانک‌ها، مؤسسات مالی یا شرکت‌های کارگزاری شروع می‌کنند تا تجربه کسب کنند. این موقعیت‌ها می‌توانند شامل نقش‌های زیر باشند:

• کارمند بانکی
• تحلیل‌گر سرمایه‌گذاری
• نماینده بیمه
• نماینده خدمات مالی
• حسابدار

این نقش‌ها به شما بینشی در مورد نحوه عملکرد محصولات مالی می‌دهند و شما را با مشتریان بالقوه آشنا می‌کنند. علاوه بر این، اگر قصد دارید در بخش فروش کار کنید، درک نحوه توسعه و حفظ روابط با مشتریان را یاد می‌گیرید. ت

۴. دریافت مجوزها و گواهینامه‌های لازم

مجوز مشاوره سرمایه‌گذاری از سازمان بورس و اوراق بهادار

برای ارائه خدمات مشاوره سرمایه‌گذاری در ایران، اولین گام دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار است. این مجوز به فرد اجازه می‌دهد تا به‌طور رسمی در زمینه مشاوره سرمایه‌گذاری و تحلیل اوراق بهادار فعالیت کند. برای دریافت این مجوز، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:

• داشتن مدرک کارشناسی در یکی از رشته‌های مرتبط با مالی، اقتصاد، حسابداری یا سایر رشته‌های مرتبط
• شرکت در دوره‌های آموزشی تخصصی که توسط سازمان بورس یا نهادهای معتبر برگزار می‌شود
• قبولی در آزمون‌های مربوطه که از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار برگزار می‌شود
• ثبت‌نام در کد معاملاتی برای فعالیت‌های مشاوره‌ای

افرادی که موفق به دریافت این مجوز می‌شوند می‌توانند به افراد و شرکت‌ها در زمینه‌های مختلفی مانند سرمایه‌گذاری در بازار سهام، تحلیل اوراق بهادار و مشاوره در خرید و فروش سهام کمک کنند.

گواهینامه مشاور مالی شخصی (CFP)

گواهینامه مشاور مالی شخصی (Certified Financial Planner – CFP) یکی از معتبرترین گواهینامه‌ها در سطح جهانی است که می‌تواند در ایران نیز برای افزایش اعتبار و تخصص مشاوران مالی استفاده شود. این گواهینامه توسط انجمن مشاوران مالی ایران (IFPA) یا نهادهای مشابه اعطا می‌شود و برای دریافت آن فرد باید:

• مدرک کارشناسی در رشته‌های مرتبط با مالی یا حسابداری داشته باشد
• دوره‌های آموزشی مربوط به برنامه‌ریزی مالی، بازنشستگی، بیمه و سرمایه‌گذاری را بگذراند
• در آزمون‌های معتبری که این انجمن‌ها برگزار می‌کنند، موفق شود
• به‌طور مستمر در دوره‌های آموزشی به‌روز شرکت کند

داشتن گواهینامه CFP در ایران به مشاوران مالی کمک می‌کند تا خدمات مالی شخصی بیشتری به مشتریان خود ارائه دهند و به‌ویژه در زمینه مدیریت ثروت و برنامه‌ریزی مالی بازنشستگی تخصص یابند.

مجوز مشاوره بیمه از بیمه مرکزی ایران

اگر مشاور مالی قصد دارد در زمینه بیمه و ارائه مشاوره در این حوزه فعالیت کند، نیاز به دریافت مجوز از بیمه مرکزی ایران دارد. برای این منظور، افراد باید:

• شرکت در دوره‌های آموزشی تخصصی بیمه
• کسب تجربه در زمینه مشاوره بیمه
• قبولی در آزمون‌های مربوط به مشاوره بیمه

این مجوز به مشاوران اجازه می‌دهد که به مشتریان در زمینه انتخاب و خرید انواع بیمه‌های زندگی، سلامت، اموال و سایر پوشش‌های بیمه‌ای مشاوره دهند.

مجوز مشاوره مالیاتی از سازمان امور مالیاتی

برای افرادی که در زمینه مشاوره مالیاتی فعالیت می‌کنند و می‌خواهند به افراد و شرکت‌ها در زمینه‌های مالیاتی کمک کنند، نیاز به اخذ مجوز از سازمان امور مالیاتی ایران است. این مجوز به فرد این امکان را می‌دهد تا مشاوره در زمینه‌های زیر ارائه دهد:

• تهیه اظهارنامه‌های مالیاتی
• مشاوره در زمینه مالیات‌های مستقیم و غیرمستقیم
• مشاوره در زمینه برنامه‌ریزی مالیاتی و بهینه‌سازی مالیات‌ها

گواهینامه تحلیل‌گر مالی (CFA)

گواهینامه تحلیل‌گر مالی چارتر شده (CFA)، که یک گواهینامه معتبر بین‌المللی است، به مشاوران مالی این امکان را می‌دهد که در زمینه‌های تحلیل سرمایه‌گذاری، مدیریت پورتفوی و امور مربوط به بازارهای مالی تخصص پیدا کنند. در ایران، فارغ‌التحصیلان رشته‌های مالی می‌توانند در این آزمون شرکت کنند تا تخصص خود را ارتقا دهند.

این گواهینامه تحت نظارت انجمن CFA ایران ارائه می‌شود و به مشاوران مالی کمک می‌کند تا در زمینه تحلیل اوراق بهادار و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مهارت‌های خود را تقویت کنند.

مجوز مشاور مالی برای شرکت‌های مشاوره‌ای

اگر فرد قصد دارد در قالب یک شرکت مشاوره‌ای فعالیت کند، باید شرکت خود را در سامانه ثبت شرکت‌ها به ثبت برساند و مجوزهای مربوطه را از سازمان‌های دولتی دریافت کند. این مجوزها ممکن است شامل تاییدیه از سازمان بورس، بیمه مرکزی ایران و یا سازمان امور مالیاتی باشد.

۵. انتخاب تخصص

در حالی که شما می‌توانید مشاوره مالی عمومی به مشتریان ارائه دهید، بسیاری از مشاوران مالی انتخاب می‌کنند که در یک حوزه خاص تخصص پیدا کنند تا در یک بازار رقابتی متمایز شوند. برخی از تخصص‌های رایج عبارتند از:

• برنامه‌ریزی بازنشستگی: تمرکز بر کمک به مشتریان برای آماده شدن برای بازنشستگی و مدیریت دارایی‌ها در دوران بازنشستگی.
• مدیریت ثروت: ارائه خدمات مالی جامع به افراد با دارایی‌های بالا، از جمله برنامه‌ریزی املاک، استراتژی‌های مالیاتی و مدیریت سرمایه‌گذاری.
• بیمه: تخصص در ارائه بیمه‌نامه‌های زندگی، سلامت و مراقبت طولانی‌مدت.
• مشاوره سرمایه‌گذاری: مشاوره به مشتریان در زمینه اوراق بهادار، استراتژی‌های سرمایه‌گذاری و ساخت پرتفوی سرمایه‌گذاری.
• برنامه‌ریزی املاک: کمک به مشتریان در مدیریت انتقال دارایی‌ها و برنامه‌ریزی برای آینده املاک آن‌ها.

انتخاب یک تخصص به شما کمک می‌کند تا بازار هدف خاصی را جذب کرده و در آن زمینه تخصص عمیقی پیدا کنید که شما را به یک مشاور مؤثر و خواستنی تبدیل کند.

۶. ساختن پایگاه مشتریان

پس از تکمیل تحصیلات، کسب تجربه و دریافت گواهینامه‌های لازم، وقت آن است که پایگاه مشتریان خود را بسازید. بسیاری از مشاوران مالی کار خود را با کار در شرکت‌های مالی معتبر شروع می‌کنند، جایی که فهرستی از مشتریان برای مدیریت به آن‌ها داده می‌شود.

با این حال، به‌طور فزاینده‌ای، شما می‌توانید با کسب تجربه و شناخته شدن، یک عمل مستقل بسازید. در اینجا چند استراتژی برای جذب مشتریان آورده شده است:

• شبکه‌سازی: در رویدادهای صنعتی، کنفرانس‌ها و گردهمایی‌های اجتماعی شرکت کنید تا با مشتریان بالقوه آشنا شوید. روابط و ارجاع‌های دهان‌به‌دهان اغلب کلید موفقیت در این زمینه هستند.
• حضور آنلاین: یک وب‌سایت حرفه‌ای ایجاد کنید و از پلتفرم‌های اجتماعی برای رسیدن به مشتریان بالقوه استفاده کنید.
• همکاری با دیگر متخصصان: روابطی با وکلا، حسابداران و سایر متخصصان ایجاد کنید که می‌توانند مشتریان را به شما ارجاع دهند.
• آموزش مشتری: سمینارها یا وبینارهایی برگزار کنید تا عموم مردم را در زمینه‌های مالی آموزش دهید و تخصص خود را نمایش دهید.

۷. ادامه یادگیری و به‌روز بودن

دنیای مالی همواره در حال تحول است، با قوانین جدید، محصولات و تکنولوژی‌هایی که بر بازار تأثیر می‌گذارند. مشاوران مالی موفق به‌خوبی می‌دانند که یادگیری مادام‌العمر ضروری است. شما باید از تغییرات صنعت، شرایط بازار و تحولات نظارتی آگاه باشید تا بهترین مشاوره را به مشتریانتان ارائه دهید.

در نظر داشته باشید که در کارگاه‌ها، دوره‌های آنلاین و دریافت گواهینامه‌های اضافی شرکت کنید تا اطلاعات خود را به‌روز نگه دارید. این کمک می‌کند تا رقابتی بمانید و بهترین خدمات را به مشتریان خود ارائه دهید.

مشاور مالی شدن: مسیر سخت و پرریسک

تبدیل شدن به مشاور مالی یک مسیر پاداش‌دهنده است که نیاز به تعهد، تحصیل و توسعه حرفه‌ای مداوم دارد. با دریافت تحصیلات مناسب، اخذ گواهینامه‌های مربوطه، کسب تجربه و ساختن پایگاه مشتریان، می‌توانید مسیر موفقی را در حرفه مشاوره مالی برای خود ترسیم کنید.

چه علاقه‌مند به کمک به افراد در برنامه‌ریزی برای بازنشستگی، مدیریت ثروت برای افراد با دارایی بالا یا مشاوره به کسب‌وکارها در استراتژی‌های مالی باشید، مسیر تبدیل شدن به یک مشاور مالی فرصت‌های زیادی برای رشد شخصی، موفقیت حرفه‌ای و ایجاد تأثیر مثبت بر آینده مالی مشتریان فراهم می‌آورد.

برای شما در مسیر تبدیل شدن به یک مشاور مالی آرزوی موفقیت داریم!